LON je v letu 2024 nadaljeval z uresničevanjem strateške preobrazbe v sodobno finančno institucijo, ki združuje odlično uporabniško izkušnjo in tehnološke inovacije. Kljub tržnim izzivom je LON dosegel rekordni dobiček, s katerim je v celoti pokril pretekle izgube in prvič po devetih letih ustvaril priložnost za izplačalo dividend delničarjem.

S preudarnimi strateškimi odločitvami, skrbnim upravljanjem stroškov in načrtnim povečevanjem prihodkov je LON izboljšal donosnost na kapital, kakovost portfelja in operativno učinkovitost ter hkrati okrepili kapitalsko osnovo in ohranjal visoko likvidnost. Ti rezultati potrjujejo, da ostajamo zanesljiv in zaupanja vreden partner za stranke, zaposlene in vlagatelje.

Finančni kazalniki potrjujejo našo prednost

LON je v letu 2024 finančno maržo povečal na 4,55 %, ROE po obdavčitvi pa je povečal na 11,65 % (brez DBV: 13,6 %), kar je več kot v 2023 (11,20 %). Rast ROE je še posebej pomembna, saj je bila dosežena kljub povečanju kapitala po uspešni dokapitalizaciji decembra 2023 in dodatno davčno obremenitev davka na bilančno vsoto (DBV).

V letu 2024 so čiste obresti zrasle za 6,7 %, kljub postopnemu zniževanju obrestnih mer, kar odraža stabilno kreditno politiko in optimizacijo obrestnih prihodkov in odhodkov.

Čiste opravnine so upadle za 3,1 %, a brez preklasifikacije odhodkov (371 tisoč EUR) bi rast neto prihodkov iz provizij dosegla 11,5 %, kar presega bančno povprečje (8,4 %).

LON je izstopal pri obvladovanju stroškov, saj je rast operativnih stroškov omejil na 8,9 %, medtem ko so v SBS zrasli za 22,3 %. Stroški so se brez davka na bilančno vsoto in prispevkov v sklad za reševanje in sistem jamčenih vlog znižali za 2,8 %. To potrjuje zavezanost učinkovitemu poslovanju, optimizaciji procesov in digitalizaciji za dolgoročno konkurenčnost.

LON je kazalnik NPE znižal na 1,61 % (0,23 odstotne točke manj kot v 2023) z učinkovitim reševanjem problematičnih strank in izterjavami, kar je zmanjšalo oslabitve in vpliv na poslovni izid.

Razmerje med krediti in vlogami (LTD) smo ohranili pri 61,6 %, kar zagotavlja stabilno likvidnost in vzdržno kreditiranje. Likvidnost dodatno potrjujeta zelo visoka kazalnika LCR (323,8 %) in NSFR (199 %).

LON je v letu 2024 povečal tržni delež na področju kreditov, medtem ko je na področju depozitov ohranil tržni delež.

LON je v 2024 ohranil 7,8 % rast kreditov v nebančnemu sektorju presega bančno povprečje (5,5 %), kot že vsako leto od 2021.

LON je v letu 2024 zabeležil zmerno rast vlog nebančnega sektorja (+1,0 %), kar je primerljivo z rastjo bančnega sektorja (+1,4 %). To potrjuje zaupanje strank in njihovo zvestobo naši banki.

V obdobju 2020–2024 je LON dosegel pomemben preboj v ključnih finančnih kazalcih:

• Iz negativnega poslovanja (2020–2021) smo prešli v stabilno rast in visoko dobičkonosnost.
• Kapitalska ustreznost se je občutno izboljšala: z začetne ravni pod regulativnim minimumom na dan 1. 1. 2020 je kazalnik od sredine leta 2020 vedno zanesljivo presegal regulativne zahteve.
• Obseg poslovanja in promet sta dosegla pomembno rast, ki jo je presegala le dinamika krepitve kapitala.

Obseg kreditov nebančnemu sektorju je med 2020 in 2024 zrasel za 52,9 % (s 125,2 na 191,5 mio EUR), kar odraža LON-ovo podporo podjetjem, gospodarstvu in fizičnim osebam. LON je vloge strank povečal s 247,1 na 310,8 mio EUR, kar potrjuje zaupanje komitentov in stabilnost financiranja, ob tem pa skoraj v celoti poplačal grosistično financiranje.

Po negativnih rezultatih v letih 2020–2021 je LON z učinkovitim prestrukturiranjem in rastjo prihodkov dosegel preobrat. Leta 2024 smo z rekordnim čistim dobičkom 3,2 mio EUR potrdili uspešnost strategije. Rekordni čisti dobiček omogoča:

• Pokritje zadnjih preostalih zgodovinskih izgub.
• Krepitev kapitalskega položaja z oblikovanjem 602 tisoč EUR rezerv.
• Priložnost za ponovno izplačilo dividend po 9 letih ob ohranjanju trdne kapitalske osnove.

Ključni faktorji, ki so prispevali k temeljiti izboljšavi dobičkonosnosti:

• Izboljšanje učinkovitosti: kazalnik CIR se je bistveno izboljšal, kar kaže na optimizacijo stroškov in vzdržno poslovanje. Stroške smo zmanjšali, učinkovitost izboljšali, kar se kaže v padcu CIR s 106,3 % na 74,5 % (brez DBV: 70,2 %).
• Rast prihodkov: v petih letih so bruto prihodki narasli za 86,5 %, leto 2024 pa je prineslo rekorden nivo 15,3 milijona EUR z uravnotežno rastjo tako čistih obrestnih kot neobrestnih prihodkov
• Stabilnost: visoka kakovost kreditnega portfelja in nizki stroški tveganj zagotavljajo dolgoročno varnost.

Po odpravi kapitalske neustreznosti v prvi polovici leta 2020, je LON je v preostalem obdobju 2020–2024 ohranjal visoko kapitalsko ustreznost, ki je ves čas bistveno presegala regulatorne zahteve. V letu 2024 je ta znašala 19,18 %, kar je varna raven nad zahtevano mejo 16,02 %. Ta stabilnost omogoča zanesljivo kreditiranje in prilagodljivost tržnim razmeram tudi v prihodnosti.

Povečanje obsega kapitala prav tako odraža uspeh pri zagotavljanju trdnih temeljev za trajnostni dinamični razvoj LON-a v prihodnje.

Strateške aktivnosti

LON je v letu 2024 začel izvajati novo triletno strategijo (2024–2026), s katero krepi konkurenčnost na bančnem trgu. V okviru šestih ključnih vsebinskih sklopov so bili oblikovani projekti, ki so nemudoma prešli v izvedbo. V letu 2024 je bilo določenih 35 strateških faz, od katerih je bilo 23 uspešno zaključenih, kar potrjuje LON-ovo zavezanost k stalnemu izboljševanju in inovacijam.

Med pomembnejšimi zaključenimi projekti in linijskimi aktivnostmi v okviru strategije Hranilnice LON 2024–2026 LON izpostavlja:

• Optimizacija postopkov odobravanja kreditov za fizične osebe, kar je pohitrilo zaključevanje poslov   in izboljšalo uporabniško izkušnjo.
• Poslovanja in širitev brezpapirnih procesov za bolj pregledno in učinkovito komunikacijo s strankami.
• Upravljanje sprememb za večjo odzivnost in fleksibilnost poslovanja.
• Prenova in nadgradnja mobilne banke z novimi storitvami in izboljšano uporabniško izkušnjo.
• Prodajnih procesov
• Razvoj ESG produktov, vključno z zelenimi krediti.
• Izboljšano prepoznavanje potreb strank z naprednimi analizami podatkov in prilagajanjem ponudbe.
• Krepitev blagovne znamke LON in povečanje prepoznavnosti
• Ustvarjanje motivacijskega delovnega okolja za zaposlene.
• Izboljšana informacijska varnost ter uspešna implementacija regulatornih zahtev v okviru DORA.

LON z izvedbo strategije utrjuje svoj položaj inovativne in sodobne finančne institucije.

*Podatki za leto 2024 so nerevidirani.

Revidirani ključni podatki in nekateri kazalniki poslovanja za leto 2024 bodo na spletni strani hranilnice objavljeni 31.3.2025

Celotno revidirano letno poročilo za leto 2024 bo, skladno s predpisi, na spletni strani hranilnice objavljeno najkasneje do 30. 4. 2025.